zakon-o-finansovom-monitoringe

Финансовый мониторинг: ограничения и способы платежей

Новый Закон Украины от 28.04.2020 «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» определяет, что финансовый мониторинг с подтверждением личности, становится обязательным условием проведения целого ряда денежных операций.

Требования для проведения переводов

В соответствии с Законом, банки Украины позволяют выполнять переводы и денежные операции на следующих условиях:

  1. Через платежный терминал Приватбанка. Если сумма транзакции превышает 5 тысяч гривен, то лицу, который делает перевод, необходимо подтвердить личность путем введения банковской карты.
  2. Терминалы типа 24nonStop, EasyPay и ряд других не проводят переводы на сумму свыше регламентированного лимита в 5 тысяч гривен.
  3. Переводы через Western Union проводятся только по предъявлению паспорта или после заполнения анкеты с личными данными.
  4. Покупка товара в интернете стоимостью свыше 5 тысяч гривен при оплате наложенным платежом повлечет необходимость в дополнительной идентификации (предъявление паспорта). При этом доставка покупки курьером может быть недоступна.

Важный нюанс! Переводы с карты на карту в размере более 5 тысяч остаются доступными. Это связано с тем, что держатели карт были идентифицированы банком при открытии карточного счета.

Процедура идентификации для переводов через терминал

Для пополнения карты стороннего пользователя через терминал на сумму, превышающую 5 000 гривен, необходимо идентифицироваться. Подтвердить личность можно несколькими способами:

  • предоставить на кассе в отделении собственный паспорт;
  • ввести в терминал собственную банковскую карту (данные владельца будут считаны автоматически).

На сегодняшний день не все платежные терминалы оборудованы считывающими устройствами, позволяющими идентифицировать пользователя по банковской карте. Поэтому сумма перевода в них ограничена лимитом в пять тысяч. Поэтапное переоборудование терминалов поможет в устранении временных трудностей с платежами и переводами.

Перевод средств с карты на карту

Карточные переводы можно проводить в рамках лимита. Ограничения по сумме перевода иногда вводятся банком-эмитентом или же самим держателем карты.

Максимальный размер перевода легко узнать в личном кабинете онлайн-банкинга или посмотреть в договоре на оформление карты.

Покупка товара через интернет

Для оплаты товара в интернете держателю карты достаточно внести платежные реквизиты и подтвердить операцию. Это считается формой идентификации покупателя.

Операции, не попадающие под финмониторинг

В соответствии с новыми правилами, проведение финмониторинга не является обязательным требованием при совершении следующих расчетных операций:

  • онлайн-оплата коммунальных услуг;
  • перевод средств по карточным счетам;
  • погашение штрафов;
  • оплата налоговых сборов;
  • покупка с оплатой картой;
  • снятие наличных средств в банкомате;
  • погашение кредитных обязательств в пределах 30 000 гривен.

Если все еще нет понимание о том, что такое микрокредит — по ссылке отлично всё расписано. Поймет даже тот, кто не в теме.